Cuando se trata de financiar su propiedad, los compradores de vivienda buscan más seguridad de planificación que aventura. Sin embargo, recientemente se ha producido una irregularidad en un aspecto crucial de la financiación inmobiliaria. Debido a disputas presupuestarias, se suspendieron repentinamente varios programas de desarrollo del banco estatal de fomento KfW, entre ellos el recientemente introducido de promoción de obra nueva. Esto llevó a una situación caótica.
Ahora hay nuevas esperanzas para 2024. El Ministerio de Construcción está abriendo el flujo de fondos y anunciando una nueva edición de la subvención a la obra nueva. También pretende mejorar las condiciones de otros programas de financiación. El Ministerio, dirigido por el SPD, tiene otros planes para el resto del año de los que podrán beneficiarse los compradores de inmuebles. A continuación, un resumen de las principales novedades.
El programa del KfW "Vivienda en propiedad para familias" (KfW 300) no ha sufrido recortes a raíz de la crisis presupuestaria y actualmente está a disposición de los consumidores sin restricciones. Sin embargo, puede ser aconsejable esperar antes de solicitarlo, ya que el actual periodo de interés fijo es de un máximo de diez años. A partir del 1 de marzo, el KfW también ofrecerá los préstamos a bajo interés con un tipo de interés fijo de hasta 20 años.
Este cambio puede resultar ventajoso: En el mejor de los casos, los préstamos están disponibles a un tipo de interés del 0,01%, prácticamente un tipo cero. No obstante, cabe señalar que aún no se conocen las condiciones exactas de los intereses para el periodo a partir del 1 de marzo.
Además, los requisitos de acceso a este atractivo programa de financiación son exigentes. Está dirigido exclusivamente a familias (incluidas las monoparentales) con al menos un hijo menor de edad y una renta imponible anual de hasta 90.000 euros. Por cada hijo adicional, este límite aumenta en otros 10.000 euros.
El número de hijos determina el importe máximo del préstamo. Para uno o dos hijos, es de 170.000 euros; para tres o cuatro, de 200.000 euros. Las familias con al menos cinco hijos pueden solicitar el importe total más elevado, de 220.000 euros. Tanto el límite de ingresos como los importes máximos de los préstamos se elevaron el año pasado tras las críticas al programa.
Hay que tener en cuenta que, para recibir la financiación, la vivienda proyectada debe cumplir estrictos requisitos energéticos. Sólo pueden optar a la subvención los compradores que deseen construir o adquirir por primera vez una vivienda especialmente respetuosa con el medio ambiente. La casa debe cumplir la norma EH40, lo que significa que el edificio sólo puede consumir el 40% de la energía requerida por una casa de referencia definida legalmente.
Además, los consumidores pueden recibir subvenciones adicionales si cumplen la denominada norma QNG (Sello de Calidad para Edificios Sostenibles). Esta norma también tiene en cuenta las emisiones de CO2 generadas durante la construcción del inmueble. Con un sello QNG, el volumen del préstamo aumenta hasta 220.000 euros para familias con uno o dos hijos, hasta 250.000 euros para familias con tres o cuatro hijos y hasta 270.000 euros para familias con cinco o más hijos.
Fuente: WiWo
El programa de financiación Nueva construcción respetuosa con el clima (KFN) está dirigido a un grupo objetivo más amplio y estuvo disponible por última vez con los números 297/298, dependiendo de si se quería aprovechar los préstamos a bajo interés como propietario-ocupante o inversor institucional o autoridad local. El importe máximo del préstamo por vivienda era de 150.000 euros. A diferencia del programa "Vivienda en propiedad para familias", aquí no hay límites de ingresos. Sin embargo, en este caso también deben cumplirse los requisitos energéticos.
A mediados de diciembre, el Ministerio de la Construcción dejó repentinamente de conceder préstamos para el programa debido a la crisis presupuestaria. El programa se relanzará ahora con un volumen de financiación de 762 millones de euros para este año, con la posibilidad de un aumento posterior, según el ministerio. Cuando se lanzó por primera vez en marzo de 2023, el programa comenzó con un volumen de financiación similar y se amplió hasta un total de casi 1.700 millones de euros a lo largo del año.
Las condiciones exactas del relanzamiento aún no están claras. El Ministerio elevó recientemente el tipo de interés de este programa del KfW del 0,01 al 0,44% poco antes de que se interrumpiera la financiación.
La política de financiación de la ministra de Construcción, Klara Geywitz (SPD), se centra claramente en los edificios nuevos con un buen balance energético. Sin embargo, estos inmuebles son más caros de construir que aquellos con un estándar de eficiencia inferior y, por lo tanto, son más accesibles para los compradores con rentas más altas.
En verano, el KfW planea un nuevo programa que fomentará la compra de inmuebles existentes con préstamos a bajo interés, siempre que el inmueble se renueve para hacerlo más eficiente energéticamente. Todavía no se conocen los detalles sobre las condiciones específicas de financiación, sólo el volumen de financiación previsto de 350 millones de euros para este año.
Actualmente, los compradores de propiedades existentes pueden solicitar préstamos de hasta 100.000 euros a través del Programa de Propiedad de Viviendas con el número 124. No hay límites de ingresos ni requisitos energéticos. No hay límites de ingresos ni requisitos energéticos. A pesar del tipo de interés más reciente del 3,7%, que a primera vista parece más alto que el de un préstamo convencional con un tipo de interés fijo a diez años (3,5%), el programa promocional puede resultar atractivo. Muchos bancos contabilizan parte del préstamo KfW como capital propio, lo que puede proporcionar ventajas a los compradores de viviendas a pesar del tipo de interés más alto, especialmente si se aporta más capital propio y, como resultado, se reduce el tipo de interés del préstamo principal.
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