Χρηματοδότηση ακινήτων: Τι ακολουθεί το νέο έτος;

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αύξησε για άλλη μια φορά το βασικό επιτόκιο και διατηρεί την προοπτική περαιτέρω αυξήσεων. Αυτό που χρησιμεύει για την καταπολέμηση του πληθωρισμού, από την άλλη πλευρά, συνεπάγεται υψηλά επιτόκια δανεισμού για τη χρηματοδότηση ακινήτων και εξασθένιση της οικονομίας.

Η αύξηση του βασικού επιτοκίου ήταν μόνο 0,5% τον Δεκέμβριο του 2022 και όχι 0,75% όπως είχε αρχικά υποτεθεί. Οι κεντρικοί τραπεζίτες θέλουν να εξαρτήσουν τα περαιτέρω βήματα των επιτοκίων από την εκάστοτε "κατάσταση των δεδομένων" - δηλαδή από το ποσοστό πληθωρισμού και την εξέλιξη της οικονομίας.

Μετά από αύξηση άνω του 1,5% το 2022, η οικονομική παραγωγή θα μειωθεί κατά 0,75% το 2023, προβλέπει το Ινστιτούτο Γερμανικής Οικονομίας (IW). Το Ινστιτούτο Ifo είναι πιο αισιόδοξο. Αναμένει μια ηπιότερη χειμερινή ύφεση από την αναμενόμενη. Η οικονομική παραγωγή θα συρρικνωθεί μόνο κατά 0,1% το 2023. Ο πληθωρισμός θα μειωθεί από 7,8% το 2022 σε 6,4% το 2023. Και τα δύο μεγέθη είναι σημαντικά χαμηλότερα από ό,τι υπολόγιζαν το φθινόπωρο, επειδή λαμβάνουν πλέον υπόψη το φρένο στις τιμές του ηλεκτρικού ρεύματος και του φυσικού αερίου.

Οι επίμονα κακές συνθήκες πλαισίου οδήγησαν σε αισθητή πτώση του κλίματος μεταξύ των Γερμανών χρηματοδοτών ακινήτων. Ο γερμανικός δείκτης χρηματοδότησης ακινήτων (Difi), ένας τριμηνιαίος δείκτης κλίματος, σημείωσε πτώση για τέταρτη συνεχή φορά. Ο τομέας της στέγασης έχει πληγεί ιδιαίτερα από την οικονομική κατάσταση. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εφαρμόζουν αυστηρότερα πρότυπα δανειοδότησης.

Η ανάλυση των δεδομένων του Δείκτη Τάσεων Χρηματοδότησης Κατασκευών Dr. Klein δείχνει ότι τον Νοέμβριο του 2022 λήφθηκαν χρηματοδοτήσεις για πρώτη φορά καθώς και για συνέχιση της χρηματοδότησης με μέσο αρχικό ποσοστό αποπληρωμής 1,98%. Σε περιόδους υψηλότερων επιτοκίων, οι δανειολήπτες επιλέγουν όλο και συχνότερα ένα χαμηλό επιτόκιο αποπληρωμής προκειμένου να διατηρήσουν τη μηνιαία δόση του δανείου όσο το δυνατόν χαμηλότερα. Οι τράπεζες προσφέρουν και πάλι χαμηλότερα επιτόκια αρχικής αποπληρωμής και δεν αναμένουν πλέον απαραίτητα ελάχιστη αποπληρωμή δύο τοις εκατό. Οι δανειολήπτες θα πρέπει ωστόσο να ελέγχουν προσεκτικά την πιθανή αποπληρωμή: Όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο αποπληρωμής, τόσο περισσότερο χρόνο θα χρειαστεί για την αποπληρωμή του δανείου.

(Φωτογραφία: © ProfessionalPhoto, Pixabay)