Οι αγοραστές κατοικιών μπορούν να εξοικονομήσουν χιλιάδες ευρώ με αυτά τα προγράμματα επιδότησης
16/04/2024 · Autor: Marius Grumbt
Όταν πρόκειται για τη χρηματοδότηση του ακινήτου τους, οι αγοραστές κατοικιών αναζητούν ασφάλεια σχεδιασμού και όχι περιπέτεια. Ωστόσο, πρόσφατα υπήρξε μια παρατυπία σε μια κρίσιμη πτυχή της χρηματοδότησης ακινήτων. Λόγω διαφωνιών για τον προϋπολογισμό, διάφορα αναπτυξιακά προγράμματα της κρατικής αναπτυξιακής τράπεζας KfW, συμπεριλαμβανομένης της πρόσφατα εισαχθείσας προώθησης νέων οικοδομών, ανεστάλησαν ξαφνικά. Αυτό οδήγησε σε μια χαοτική κατάσταση.
Υπάρχει τώρα νέα ελπίδα για το 2024. Το Υπουργείο Κατασκευών ανοίγει τη ροή των κονδυλίων και ανακοινώνει μια νέα έκδοση της επιδότησης νέων κατασκευών. Σκοπεύει επίσης να βελτιώσει τους όρους για άλλα προγράμματα χρηματοδότησης. Το υπουργείο υπό την ηγεσία του SPD έχει περαιτέρω σχέδια για το υπόλοιπο του έτους από τα οποία μπορούν να επωφεληθούν οι αγοραστές ακινήτων. Ακολουθεί μια επισκόπηση των κυριότερων εξελίξεων.
Το πρόγραμμα της KfW "Ιδιοκτησία κατοικίας για οικογένειες" (KfW 300) έχει γλιτώσει τις περικοπές λόγω της δημοσιονομικής κρίσης και είναι σήμερα διαθέσιμο στους καταναλωτές χωρίς περιορισμούς. Ωστόσο, ενδέχεται να είναι σκόπιμο να περιμένετε πριν υποβάλετε αίτηση, καθώς η τρέχουσα περίοδος σταθερού επιτοκίου είναι το πολύ δέκα χρόνια. Από την 1η Μαρτίου, η KfW θα προσφέρει επίσης τα χαμηλότοκα δάνεια με σταθερό επιτόκιο έως και 20 έτη.
Η αλλαγή αυτή μπορεί να αποδειχθεί επωφελής: Στην καλύτερη περίπτωση, τα δάνεια διατίθενται με επιτόκιο 0,01%, δηλαδή πρακτικά με μηδενικό επιτόκιο. Ωστόσο, θα πρέπει να σημειωθεί ότι οι ακριβείς όροι επιτοκίου για την περίοδο από την 1η Μαρτίου δεν είναι ακόμη γνωστοί.
Επιπροσθέτως, οι προϋποθέσεις συμμετοχής σε αυτό το ελκυστικό πρόγραμμα χρηματοδότησης είναι απαιτητικές. Απευθύνεται αποκλειστικά σε οικογένειες (συμπεριλαμβανομένων των μονογονεϊκών οικογενειών) με τουλάχιστον ένα ανήλικο παιδί και ετήσιο φορολογητέο εισόδημα έως 90.000 ευρώ. Για κάθε επιπλέον παιδί, το όριο αυτό αυξάνεται κατά 10.000 ευρώ επιπλέον.
Ο αριθμός των παιδιών καθορίζει το μέγιστο ποσό δανείου. Για ένα ή δύο παιδιά, αυτό είναι 170.000 ευρώ, για τρία ή τέσσερα παιδιά 200.000 ευρώ. Οι οικογένειες με τουλάχιστον πέντε παιδιά μπορούν να υποβάλουν αίτηση για το υψηλότερο συνολικό ποσό των 220.000 ευρώ. Τόσο το όριο εισοδήματος όσο και το μέγιστο ποσό δανείου αυξήθηκαν πέρυσι μετά από επικρίσεις για το πρόγραμμα.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι για να λάβει τη χρηματοδότηση, το σχεδιαζόμενο σπίτι πρέπει να πληροί αυστηρές ενεργειακές απαιτήσεις. Μόνο οι αγοραστές που επιθυμούν να κατασκευάσουν ή να αγοράσουν για πρώτη φορά ένα ιδιαίτερα φιλικό προς το περιβάλλον ακίνητο είναι επιλέξιμοι για την επιδότηση. Το σπίτι πρέπει να πληροί το πρότυπο EH40, το οποίο σημαίνει ότι το κτίριο μπορεί να καταναλώνει μόνο το 40% της ενέργειας που απαιτείται από ένα νομικά καθορισμένο σπίτι αναφοράς.
Επιπλέον, οι καταναλωτές μπορούν να λάβουν πρόσθετες επιδοτήσεις πληρώντας το λεγόμενο πρότυπο QNG (Quality Seal for Sustainable Buildings). Το πρότυπο αυτό λαμβάνει επίσης υπόψη τις εκπομπές CO2 που παράγονται κατά την κατασκευή του ακινήτου. Με τη σφραγίδα QNG, ο όγκος του δανείου αυξάνεται έως και 220.000 ευρώ για οικογένειες με ένα ή δύο παιδιά, σε 250.000 ευρώ για οικογένειες με τρία ή τέσσερα παιδιά και σε 270.000 ευρώ για οικογένειες με πέντε ή περισσότερα παιδιά.
Πηγή: ΕΛ: WiWo
Το χρηματοδοτικό πρόγραμμα "Φιλική προς το κλίμα νέα οικοδομή" (KFN) απευθύνεται σε ευρύτερη ομάδα-στόχο και ήταν τελευταία διαθέσιμο με τους αριθμούς 297/298, ανάλογα με το αν θέλατε να επωφεληθείτε από τα χαμηλότοκα δάνεια ως ιδιοκτήτης ή θεσμικός επενδυτής ή τοπική αρχή. Το μέγιστο ποσό δανείου ανά οικιστική μονάδα ήταν 150.000 ευρώ. Σε αντίθεση με το πρόγραμμα "Κατοικία για οικογένειες", εδώ δεν υπάρχουν εισοδηματικά όρια. Ωστόσο, οι ενεργειακές απαιτήσεις πρέπει να πληρούνται και σε αυτή την περίπτωση.
Στα μέσα Δεκεμβρίου, το Υπουργείο Κατασκευών σταμάτησε ξαφνικά τη χορήγηση δανείων για το πρόγραμμα λόγω της δημοσιονομικής κρίσης. Το πρόγραμμα πρόκειται τώρα να επανεκκινήσει με όγκο χρηματοδότησης 762 εκατ. ευρώ για φέτος, με δυνατότητα μεταγενέστερης αύξησης, σύμφωνα με το υπουργείο. Όταν ξεκίνησε για πρώτη φορά τον Μάρτιο του 2023, το πρόγραμμα ξεκίνησε με παρόμοιο όγκο χρηματοδότησης και επεκτάθηκε συνολικά σε σχεδόν 1,7 δισεκατομμύρια ευρώ κατά τη διάρκεια του έτους.
Οι ακριβείς όροι της επανέναρξης είναι προς το παρόν ακόμη ασαφείς. Το υπουργείο αύξησε πρόσφατα το επιτόκιο για αυτό το πρόγραμμα KfW από 0,01 σε 0,44% λίγο πριν από τη διακοπή της χρηματοδότησης.
Η πολιτική χρηματοδότησης υπό την υπουργό Κατασκευών Klara Geywitz (SPD) δίνει σαφή έμφαση στα νέα κτίρια με καλό ενεργειακό ισοζύγιο. Ωστόσο, η κατασκευή αυτών των ακινήτων είναι πιο ακριβή από ό,τι εκείνη με χαμηλότερο επίπεδο απόδοσης και, ως εκ τούτου, είναι πιο προσιτή σε αγοραστές με υψηλότερα εισοδήματα.
Το καλοκαίρι, η KfW σχεδιάζει ένα νέο πρόγραμμα που θα προωθεί την αγορά υφιστάμενων ακινήτων με χαμηλότοκα δάνεια, υπό την προϋπόθεση ότι το ακίνητο θα ανακαινιστεί ώστε να καταστεί πιο ενεργειακά αποδοτικό. Λεπτομέρειες σχετικά με τους συγκεκριμένους όρους χρηματοδότησης δεν έχουν γίνει ακόμη γνωστές, παρά μόνο ο προγραμματισμένος όγκος χρηματοδότησης των 350 εκατομμυρίων ευρώ για φέτος.
Στην παρούσα φάση, οι αγοραστές υφιστάμενων ακινήτων μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνεια ύψους έως 100.000 ευρώ μέσω του προγράμματος Ιδιοκτησία Κατοικίας με τον αριθμό 124. Δεν υπάρχουν εισοδηματικά όρια ή ενεργειακές απαιτήσεις. Παρά το πιο πρόσφατο επιτόκιο 3,7%, το οποίο εκ πρώτης όψεως φαίνεται υψηλότερο από ένα συμβατικό δάνειο με δεκαετές σταθερό επιτόκιο (3,5%), το προωθητικό πρόγραμμα μπορεί να είναι ελκυστικό. Πολλές τράπεζες υπολογίζουν μέρος του δανείου KfW ως ίδια κεφάλαια, γεγονός που μπορεί να προσφέρει πλεονεκτήματα στους αγοραστές κατοικιών παρά το υψηλότερο επιτόκιο, ιδίως εάν συνεισφέρουν περισσότερα ίδια κεφάλαια και το επιτόκιο για το κύριο δάνειο μειώνεται ως αποτέλεσμα.
Τι άλλο έρχεται;
Το Υπουργείο Κατασκευών ανακοίνωσε τη θέσπιση περαιτέρω προγραμμάτων χρηματοδότησης που απευθύνονται κυρίως σε κατασκευαστικές εταιρείες και εταιρείες ακινήτων. Το ένα πρόγραμμα αποσκοπεί στην προώθηση της μετατροπής εμπορικών χώρων σε χώρους κατοικίας, ενώ ένα άλλο στοχεύει στην τόνωση της κατασκευής φιλικών προς το κλίμα κτιρίων στην κατηγορία των κτιρίων χαμηλής τιμής.
