Μετά την αύξηση των κατασκευαστικών επιτοκίων είναι πριν την αύξηση των κατασκευαστικών επιτοκίων;

Η αγορά ενός ακινήτου είναι σίγουρα μια από τις πιο σοβαρές συναλλαγές σε ολόκληρη τη ζωή ενός ανθρώπου. Για το λόγο αυτό, η αγορά ενός σπιτιού οδηγεί συχνά σε εκτεταμένους πονοκεφάλους. Εκτός από την τιμή αγοράς ενός ακινήτου, ιδιαίτερα μεγάλο αντίκτυπο έχουν η χρηματοδότηση και τα συναφή επιτόκια κατασκευής, τα οποία έχουν αλλάξει σημαντικά τους τελευταίους μήνες.

Από τις αρχές του 2022, τα επιτόκια των κατασκευαστικών δανείων αυξάνονται ραγδαία, καθιστώντας δύσκολο για πολλούς ενδιαφερόμενους να λάβουν το δάνειο που επιθυμούν για να αγοράσουν το σπίτι των ονείρων τους.

Εξαιτίας του πληθωρισμού, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αυξάνει τακτικά τα βασικά επιτόκια. Οι τράπεζες καθοδηγούνται επίσης από αυτή την ταχεία άνοδο των βασικών επιτοκίων όταν καθορίζουν τα επιτόκια κατασκευών, τα οποία επί του παρόντος συνεχίζουν να αυξάνονται. Το αυξανόμενο ενεργειακό κόστος και οι γεωπολιτικές κρίσεις δημιουργούν επίσης αβεβαιότητα στην οικονομία και συνεπώς επηρεάζουν επίσης τα επιτόκια των κατασκευών.

Πόσο υψηλά είναι τα σημερινά κατασκευαστικά επιτόκια σε σύγκριση με τα προηγούμενα κατασκευαστικά επιτόκια και πώς θα συνεχιστεί η πορεία των κατασκευαστικών επιτοκίων στο μέλλον;

Χάρη στην πολιτική επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) τα τελευταία χρόνια, τα βασικά επιτόκια συνέχισαν να μειώνονται μετά το τέλος της χρηματοπιστωτικής κρίσης από το 2008. Η προσέγγιση αυτή επέτρεψε στις τράπεζες να δανείζονται χρήματα από την ΕΚΤ με χαμηλότερο επιτόκιο. Αντιθέτως, αυτό σήμαινε ότι την τελευταία δεκαετία οι τράπεζες ήταν σε θέση να δανείζουν με χαμηλότερα επιτόκια. Τα κατασκευαστικά δάνεια θα μπορούσαν επίσης να χορηγηθούν με χαμηλότερα επιτόκια κατασκευής. Ενώ οι τιμές των ακινήτων είχαν συνεχώς ανοδική τάση, τα επιτόκια των κατασκευών μειώθηκαν, γεγονός που διευκόλυνε τον δανεισμό. Τον Ιανουάριο του 2022, τα επιτόκια κατασκευών βρίσκονταν σε ιστορικά χαμηλό επίπεδο. Με διάρκεια δανείου 10 ετών, τα επιτόκια κατασκευής ήταν τότε μόλις 0,4%. Καθώς ο πληθωρισμός άρχισε να αυξάνεται τον Φεβρουάριο, τα επιτόκια των κατασκευών αυξήθηκαν επίσης ραγδαία: Μέσα σε μισό χρόνο, τα επιτόκια κατασκευής για διάρκεια δανείου δέκα ετών αυξήθηκαν στο 3,16%. Πρόκειται για την ίδια ποσοστιαία διαφορά μέσα σε έξι μήνες που χρειάστηκαν τα απίστευτα δέκα χρόνια για να μειωθούν τα επιτόκια των κατασκευών τα προηγούμενα χρόνια. Μάλιστα, αυτό το επίπεδο του 3,16% για δεκαετή διάρκεια δανείου είχε παρατηρηθεί για τελευταία φορά στις αρχές του 2012.

Μετά από μια σύντομη, απροσδόκητη πτώση των επιτοκίων δόμησης τον Ιούλιο και στις αρχές Αυγούστου 2022 στο 2,87%, τα επιτόκια δόμησης αυξήθηκαν και πάλι στο σημερινό 3,82% για δεκαετή διάρκεια.

Οι προβλέψεις πολλών δανειστών, όπως η Allianz, η Commerzbank και η Deutsche Bank, προϋποθέτουν μικρή αύξηση των επιτοκίων κατασκευών τις επόμενες εβδομάδες, ενώ ταχύτερες αυξήσεις των επιτοκίων αναμένονται και πάλι στο τέλος του έτους. Έτσι, τα σημερινά δάνεια οικοδομής θα μπορούσαν να είναι σημαντικά φθηνότερα από τα μελλοντικά δάνεια οικοδομής, γεγονός που συνηγορεί υπέρ της έγκαιρης αγοράς ακινήτων.

Αυτό πρέπει να προσέξετε περισσότερο κατά τη λήψη δανείου όσον αφορά τους τόκους οικοδομής

Ο οικονομικότερος τρόπος για την αγορά ακινήτων είναι λογικά η άμεση καταβολή του τιμήματος αγοράς από το μετοχικό κεφάλαιο, ώστε να αποφεύγονται οι τόκοι οικοδομής. Κατά συνέπεια, όσοι έχουν αρκετά περιουσιακά στοιχεία, γλιτώνουν τους ενοχλητικούς τόκους κατασκευής - αυτό είναι απολύτως σαφές.

Όπως πιθανόν η πλειοψηφία των ενδιαφερομένων σε ένα αγορά ακινήτων εξαρτώνται από τραπεζικά δάνεια με τα συναφή επιτόκια κατασκευής, είναι σημαντικό να ασχοληθείτε με το θέμα εκ των προτέρων τουλάχιστον τόσο βαθιά όσο και με το ακίνητο που σκέφτεστε να αγοράσετε. Συνολικά, μπορεί να ειπωθεί ότι τα υψηλότερα ποσοστά αποπληρωμής διατηρούν την επιβάρυνση από τους τόκους των κτιρίων χαμηλότερα. Όσο γρηγορότερα αποπληρώνετε ένα υψηλό δάνειο, τόσο λιγότερους τόκους οικοδομής θα πρέπει να πληρώσετε.

Πάρτε μια εκτίμηση από ειδικούς σε θέματα ακινήτων στο Pasing κοντά στο Μόναχο

Αν σχεδιάζετε ή παίζετε με την ιδέα να πάρετε ένα δάνειο οικοδομής με τα χαμηλότερα δυνατά επιτόκια οικοδομής, θα θέλαμε να σας προσφέρουμε την Τμήμα χρηματοδότησης VON POLL Finance το οποίο σας προσφέρει εξειδικευμένες, ολοκληρωμένες και ανεξάρτητες από τα ιδρύματα συμβουλές χρηματοδότησης και ασφάλισης. Αφήστε τους καταρτισμένους ειδικούς μας να σας συμβουλεύσουν σε θέματα χρηματοδότησης κατασκευών, ασφάλισης και επιτοκίων κατασκευών και επωφεληθείτε από τις κορυφαίες συνθήκες που προσφέρουμε με περισσότερους από 500 δανειστές. Θα χαρούμε να σας φέρουμε σε επαφή μαζί μας και ανυπομονούμε να σας ακούσουμε.