Quando se trata de financiar o seu imóvel, os compradores de casa procuram mais segurança de planeamento do que aventura. No entanto, nos últimos tempos, tem-se registado uma irregularidade num aspeto crucial do financiamento imobiliário. Devido a disputas orçamentais, vários programas de desenvolvimento do banco estatal de desenvolvimento KfW, incluindo a recém-introduzida promoção de novas construções, foram subitamente suspensos. O resultado foi uma situação caótica.
Agora há uma nova esperança para 2024. O Ministério da Construção está a abrir o fluxo de fundos e a anunciar uma nova edição do subsídio para novas construções. Pretende também melhorar as condições de outros programas de financiamento. O ministério liderado pelo SPD tem outros planos para o resto do ano, dos quais os compradores de imóveis podem beneficiar.
O programa do KfW "Casa Própria para Famílias" (KfW 300) foi poupado a cortes na sequência da crise orçamental e está atualmente disponível para os consumidores sem restrições. No entanto, pode ser aconselhável esperar antes de se candidatar, uma vez que o atual período de juros fixos é de, no máximo, dez anos. A partir de 1 de março, o KfW vai passar a oferecer também os empréstimos a juros baixos com uma taxa de juro fixa até 20 anos.
Esta alteração pode revelar-se vantajosa: Na melhor das hipóteses, os empréstimos estão disponíveis a uma taxa de juro de 0,01 por cento, praticamente uma taxa zero. No entanto, é de salientar que ainda não são conhecidas as condições exactas de juros para o período a partir de 1 de março.
Além disso, os requisitos de entrada neste atrativo programa de financiamento são exigentes. Destina-se exclusivamente a famílias (incluindo famílias monoparentais) com pelo menos um filho menor e um rendimento anual coletável até 90.000 euros. Por cada filho adicional, este limite aumenta em mais 10.000 euros.
O número de filhos determina o montante máximo do empréstimo. Para um ou dois filhos, o montante é de 170.000 euros, para três ou quatro filhos é de 200.000 euros. As famílias com pelo menos cinco filhos podem candidatar-se ao montante total mais elevado de 220.000 euros. Tanto o limite de rendimento como o montante máximo do empréstimo foram aumentados no ano passado, na sequência de críticas ao programa.
De notar que, para receber o financiamento, a casa projectada tem de cumprir requisitos energéticos rigorosos. Apenas os compradores que pretendam construir ou adquirir pela primeira vez uma propriedade particularmente amiga do ambiente são elegíveis para o subsídio. A casa tem de cumprir a norma EH40, o que significa que o edifício só pode consumir 40 por cento da energia exigida por uma casa de referência legalmente definida.
Além disso, os consumidores podem receber subsídios adicionais se cumprirem a chamada norma QNG (Quality Seal for Sustainable Buildings). Esta norma também tem em conta as emissões de CO2 geradas durante a construção do imóvel. Com um selo QNG, o volume de empréstimo aumenta para até 220.000 euros para famílias com um ou dois filhos, para 250.000 euros para famílias com três ou quatro filhos e para 270.000 euros para famílias com cinco ou mais filhos.
Fonte: WiWo
O programa de financiamento "Nova construção amiga do ambiente" (KFN) destina-se a um grupo-alvo mais vasto e esteve disponível pela última vez com os números 297/298, consoante se pretendesse beneficiar dos empréstimos com juros baixos como proprietário-ocupante ou investidor institucional ou autoridade local. O montante máximo do empréstimo por unidade residencial era de 150 000 euros. Ao contrário do programa "Casa própria para famílias", não há limites de rendimento. No entanto, os requisitos energéticos também têm de ser cumpridos neste caso.
Em meados de dezembro, o Ministério da Construção deixou subitamente de conceder empréstimos para o programa devido à crise orçamental. O programa vai agora ser relançado com um volume de financiamento de 762 milhões de euros para este ano, com a possibilidade de um aumento posterior, de acordo com o ministério. Quando foi lançado pela primeira vez em março de 2023, o programa começou com um volume de financiamento semelhante e foi expandido para um total de quase 1,7 bilhão de euros ao longo do ano.
As condições exatas do relançamento ainda não estão claras. O ministério aumentou recentemente a taxa de juro deste programa do KfW de 0,01 para 0,44 por cento, pouco antes de o financiamento ser interrompido.
A política de financiamento da ministra da Construção, Klara Geywitz (SPD), coloca uma clara tónica nos novos edifícios com um bom balanço energético. No entanto, a construção destes imóveis é mais cara do que a dos imóveis com um padrão de eficiência mais baixo, sendo por isso mais acessível aos compradores com rendimentos mais elevados.
No verão, o KfW está a planear um novo programa que irá promover a compra de imóveis existentes com empréstimos a juros baixos, desde que o imóvel seja renovado para se tornar mais eficiente em termos energéticos. Ainda não são conhecidos os detalhes sobre as condições específicas de financiamento, apenas o volume de financiamento previsto de 350 milhões de euros para este ano.
Atualmente, os compradores de propriedades existentes podem solicitar empréstimos de até 100.000 euros através do Programa de Propriedade da Casa com o número 124. Não há limites de rendimento nem requisitos energéticos. Apesar da taxa de juros mais recente de 3,7 por cento, que à primeira vista parece mais alta do que um empréstimo convencional com uma taxa de juros fixa de dez anos (3,5 por cento), o programa promocional pode ser atraente. Muitos bancos consideram uma parte do empréstimo do KfW como capital próprio, o que pode dar vantagens aos compradores de casas, apesar da taxa de juros mais alta, especialmente se mais capital for contribuído e a taxa de juros do empréstimo principal for reduzida como resultado.
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